初心者必見！　クイズdeローン

ちょっとしたことを知っているかどうかで損得が分かれるこの世の中。ローンを利用するときも、それはまったく同じこと。ローンを賢く利用するために、クイズに答えてローンの知識を磨きましょう。

正解は・・・

（1）YES.　無理のない返済計画が大切ですが、もしもの場合には無料で相談できる専門の機関があります。

ローンを利用するなら余裕を持った返済計画を･･･というのは言うまでもありませんが、もしも計画が大きく狂うような出来事が起こってしまったら、どうすればよいのでしょうか。「火事に遭ったら消防に」「犯罪に遭ったら警察に」と誰もが知っているように、もしもの場合にとるべき行動の基本は、知っておいて損はありません。

事情があってローンの返済が難しくなってしまったら、まず連絡すべき相手は、借り入れをしているローン会社です。約束を実行できなくなったら、その相手に連絡をするのが道理というもの。また、状況によっては、ローン会社にきちんと説明をした上で相談すると、解決策が見つかる場合もあります。

しかし、自分の努力やローン会社との相談だけでは解決できないような場合には、相談に乗ってくれる専門の機関があることも、覚えておくとよいでしょう。本当に困ったら適切なアドバイスをくれる相手が居るというのは、なんとも心強いものです。

まずはローン会社へ連絡を。「できる相談」なら乗ってくれることも

返済ができなくなったなら、期日より前にローン会社に連絡して、その旨を伝えましょう。普通の状態ならきちんと返済する人でも、不測の事態によって返済が困難になることは、100％ないことではありません。多くのローン会社は、そういった場合には「事前にご連絡・ご相談ください」と呼びかけています。

きちんと連絡をすることは、当然の義務であるばかりでなく、ひいては自分のためでもあります。連絡の際には、ただ「返せない」ではなく、事情や、いつごろ・いくらまでなら返せるか、ということも説明できるとよいでしょう。たとえば、「急に入院してしまい、一時的に収入が途絶えます。1〜2ヶ月で退院できる見込みで、入院保険からお金が出る予定です。それまでの間、返済を待っていただくことはできませんか？」、「減給になってしまったので、返済期間を長くして1回の返済額を減らすことは可能でしょうか？」などと、相談したい点を伝えます。対応可能なプランがあれば、教えてくれることでしょう。

ただし、嘘をついたり、誠意のない態度をとったりすると、協力してもらえる可能性は失われていきます。収入のあてがないのに、ついその場しのぎで「○○日まで待って欲しい。そうすれば払えるから」などと言ってしまうことも避けましょう。延ばした日に支払いができないと、今度こそ信用を失ってしまいます。きちんと現実と向き合って、少しずつでも解決できる人だと思えるほうが、ローン会社としても柔軟な対応をしやすいはずです。

「自分では解決できない」「複数の負債がある」という場合は相談機関へ

もしも複数のローン返済が滞ってしまったなど、とても自分では解決できないと思ったら、公に活動をしている機関に相談することを考えましょう。ひとりで悩んでいると、知識も限られている上、冷静な判断もできなくなりがちです。ついつい悪い条件で新たな借金をして返済に充ててしまい、ますます苦しくなるというケースも少なくありません。また、債務に苦しむ人の足元を見る、悪質な業者の手口に乗ってしまう危険もあります。

そうした時に相談ができる機関のひとつに、「（財）日本クレジットカウンセリング協会」があります。クレジット業界をはじめとする金融業界の協力により、多重債務者や、そうなる危険のある人への相談や助言を行っています。また、「日本消費者金融協会」の行う金銭管理カウンセリングサービスでは、家計の見直しや心のケアを中心としたカウンセリングをしてくれます。いずれも無料ですから、まずは問い合わせてみるとよいでしょう。弁護士会や市区町村の法律相談窓口でも、法的な債務整理についての助言が得られます。

返済困難イコール破産ではない。最適な解決方法を見つけることが大切

ローン返済の予定が狂ってしまったからといって、未来が閉ざされるわけではありません。適切な軌道修正をして、リカバリーしようという気持ちが大切です。個別のローン会社への返済スケジュール変更の他にも、「おまとめローン」を活用して効率のよい返済を目指すという手もあります。また、カウンセリングにより、家計の見直しや生活パターンの改善など、自分では気づかなかった点を発見する機会もあります。ローンを上手に活用するなら、自分に合ったローン選びやゆとりのある計画に加えて、もしも困った場合にも、慌てずにピンチを乗り越える心構えを持ちたいものです。