初心者必見！　クイズdeローン

ちょっとしたことを知っているかどうかで損得が分かれるこの世の中。ローンを利用するときも、それはまったく同じこと。ローンを賢く利用するために、クイズに答えてローンの知識を磨きましょう。

正解は・・・

（1）YES. 　低金利化が進み、以前の相場と比べて約10％も低い金利のローンが続出しています。

一般の人にはあまり知られていませんでしたが、これまでローンの金利に関する規制は、いくつもの法律が絡み合った、たいへんわかりにくいものでした。「出資法」と「利息制限法」による上限金利が異なることから、「グレーゾーン」と呼ばれるあいまいな部分が生じ、様々な混乱や議論を招いていました。

このグレーゾーンをなくし、全体の上限金利を引き下げるため、現在、法律の改正が進められています。新しいルールが適用されると、これまで最高29.2％だったローンの金利が、最高20％に抑えられることになります。この改革は約3年をかけて行われ、新ルールが完全に適用されるのは2009年末の予定。しかし、実は早くも20％以下の新金利をスタートするカードローンがたくさん出てきています。数年前に比べて10％近くも低い金利でカードローンを借りられる時代が、もはや到来したのです。

10万円〜100万円で18％。法改正で金利は大幅に軽減

2006年12月に公布された「貸金業法」の改正により、ローンの金利には2009年末までに新ルールが適用されます。新ルールでは、ローンの金利に「出資法」による上限の29.2％は認められなくなり、「利息制限法」の上限が適用されます。これにより上限は、貸し付け金額10万円未満：20％、10万円以上100万円未満：18％、100万円以上：15％となります。また近い将来、「出資法」による金利の上限も20％まで抑えられる見込みです。

従来、消費者ローンの金利は25〜29％あたりが相場と言われていました。新ルールのもとでは、金利20％で貸し付けができるのは10万円未満になるため、18％以下の金利を設定するカードローンが多くなるとみられています。金利が10％も下がると、たとえば10万円を30日間借りた場合、金利28％で2301円だった利息が、18％なら1479円と、822円の差が出ます。ちょっと現金が足りなくなった際に手軽に活用したい･･･という人にとって、その度に1000円近くも負担が減るなら、ばかにならない話ですね。

金利やサービスなどローンの個性を見比べて、お得なローンを選ぼう

「年利 〜18％！」などというCMやポスターは、ローンの金利に詳しくない人も目にしているのではないでしょうか。以前の金利と比べてみれば、これは確かに破格な数字。しかも、規制に先立って新金利でローンを提供するとあっては、ローン会社も当然PRするわけです。ローンによっては、新規の申し込みは金利18％以下とするサービスや、ネット申し込み限定キャンペーンなども見られます。カードローンの金利が変動期を迎えている今、ローンを選ぶ際には、最新の情報をしっかりチェックすべきと言えましょう。

ただし、ローンを選ぶ上でチェックすべきポイントは、金利だけではないことも覚えておきましょう。今のところ金利の変更はないけれど、すぐに指定口座へ振り込みをしてくれたり、いつでも手数料なしで臨時返済ができるなど、サービスや利便性で優位に立つローンもあります。どのローンが最もお得かは、利用スタイルとセットで考えたほうがよいでしょう。サービスや技術の進歩だけでなく、法律の改正までがローンの多様化を後押ししている時代です。ローン比較サイトを上手に活用して、金利はもちろんのこと、借り入れ限度額や審査スピードなどの情報もしっかりチェックし、数あるカードローンの中から自分に合ったものを選びましょう。