初心者必見！　クイズdeローン

ちょっとしたことを知っているかどうかで損得が分かれるこの世の中。ローンを利用するときも、それはまったく同じこと。ローンを賢く利用するために、クイズに答えてローンの知識を磨きましょう。

正解は・・・

（1）YES. 　数字比較でいえば、日本のキャッシング金利は低いほう

キャッシング、カードローンといえば、｢消費者金融各社が金利引下げ｣などのニュースのせいもあって、よほど金利が高かったのだろうと感じる人もいるでしょう。しかし、先入観を持たずに、世界各国の消費者金融の事情を見れば、欧米諸国の中には日本よりも高い水準の貸し出し金利を認めている国があることがわかります。法改正で金利が引き下げられた現在では、むしろ日本のカードローンの金利は世界的には低めの水準になっています。

イギリスの消費者金融では、上限金利の規制がない

国際比較をすると、米国では州によっては自由金利のところがあります。また、英国では基本的に自由金利となっています。この場合の自由金利とは、上限金利が特に設けられていないという意味です。イギリスでは、年44%という上限金利が1974年以前にあったそうですが、その後撤廃されて現在にいたっています。ドイツでも上限金利そのものは設定されておらず、「暴利かどうかは裁判所が判断する」とされています。

歴史的な経緯や国民の意識によって変わる金利制限の仕方

専門家の報告では、フランスの消費者金融の場合、手数料を合算した実質金利は約30％という試算結果もあるようで、これは日本の貸金業法の改正前の水準にほぼ近いといえます。世界各国の共通のニーズとして、「家計が厳しい時の埋め合わせ」としての消費者金融は存在していますが、金利をどこまで制限するかということについては、その国の歴史や国民の意識によるところが大きいので、万国共通の考えやルールは成立していないようです。 これは、自己破産の制度や救済制度、セーフティーネットなどのあり方が、各国でまったく異なっているためです。総合的に見て、消費者が不利にならないような環境づくりが必要とされているのです。

信用力が重視されることは万国共通のルール

しかし、世界各国どこでも共通していることがあります。それは、返済が着実に遂行されている実績＝信用の力です。信用力が高ければ、高い金利のローンではなく、よりリーズナブルな金利のローンを利用できる可能性が高くなります。逆に、返済実績が良好でなければ、「リスクの高い顧客」とみなされ、借り入れの際の金利は高くなったり、融資のチャンスが少なくなったりするのです。

日本のカードローンの金利水準は、相次ぐ金利引下げで実質年率20％を超えることも少なくなり、18％というところが多くなっています。利用しやすくなったように感じますが、あくまでも返済計画をしっかりと立てて、堅実な利用を心がけるようにしましょう。