キャッシング＆ローン駆け込み寺

お金の「困った」を克服するキャッシング＆ローン術を、家利久理（やりくり）和尚が指南します。

喝！喝！かぁぁ〜つっ！
「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら返せるか」で判断すべし！

身の程を知りなさい！
「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら返せるか」で判断すべし！

スギ太殿。限度額は貴殿の貯金ではないぞ！それに貴殿の収入はいかほどかな？だいたい貴殿は50万円を、どのくらいの期間で返済しようと思うておるかのう。限度額いっぱいまで借りて返せるのかな。月々の返済は、間違いなく続けられるのであろうな？

ローンを利用した場合、借入金の返済負担の重さは、金利と返済期間、そして月々の返済額とで決まる。例えば、50万円借りて、毎月約2万円を返済しようとするなら、こんな具合だ。

借入れ金額：50万円
月々の返済額：20,953円
返済期間：3年（36回払い）
実質年率：29％
返済総額：754,303円
どうかな、けっこうな金額とは思わんかな。

これが、実質年率が18％になると、ずいぶん変わるのう。
借入れ金額：50万円
月々の返済額：18,076円
返済期間：3年（36回払い）
実質年率：18％
返済総額：650,743円

その差額は、なんと103,560円にもなる！　AV機器の追加だってできるし、返済期間の3年の間で旅行にもいけるという金額だから、あなどるわけにはいかんぞ。
(※MSNマネー「一般ローン計算」による)

どうかな。借りた50万円にどのくらいの利息が加わるか、だいたいわかったであろう。

さて、ここで毎月の支払額をがんばって増やし、24,782円にするとどうなるのかも見てみよう。
借入れ金額：50万円
月々の返済：24,782円
返済期間：2年4ヶ月（28回払い）
実質年率：29％
返済総額：693,897円

毎月2万円の返済よりも60,406円も安くなるのだ。つまり、なるべく短期間に返した方が返済総額は低くなるわけだが、毎月の返済はしんどくなるのう。スギ太殿はどう考えるかな？

やはり、ローンを利用するときに最も大事なのは、自分が毎月確実に返済し続けることができる金額は、いくらまでなのか？ということにつきる。

たとえば、月々の返済額は2万円くらいまでが妥当で、2年間くらい（＝24回）が限度かなと思ったら、借り入れする金額は36万円くらいにしておこう、といった具合だ。ローン会社が認める借入れ可能額が、50万円や100万円と大きい場合でも、毎月の収支をよく振り返って、腹7分くらいで余裕をみておく心構えが重要なのである。

ローン会社のホームページでは「返済シミュレーション」を掲げているところが多い。誰でも、登録せずとも無料で利用できるので、借り入れる前に、まずよく考えて、着実に返済可能な金額を頭に入れておくべきであろう。

ローンやキャッシングは手持ちのお金がないときに大変便利なシステムだ。返済シミュレーションで己の返済可能額を知り、ローンと賢く付き合うべし！