キャッシング＆ローン駆け込み寺

お金の「困った」を克服するキャッシング＆ローン術を、家利久理（やりくり）和尚が指南します。

喝！喝！かぁぁ〜つっ！
その場しのぎにローンを増やしていると、首が回らなくなるぞ。
ひとつにまとめて完済をめざしなさい！

蘭蔵殿。部屋にたとえよう。一度散らかると、部屋というものはなかなか掃除する気にならんもんだ。ローンも同じでな、ニンゲンというものは常に把握してコントロールできる事柄には限度がある。3つも4つもあると混乱して、めんどうになったりするものだ。そのうち返済が滞って延滞が発生したり、金利が膨らんでにっちもさっちも行かなくなりかねんぞ。

複数のローンをひとつにする「おまとめローン」を活用せよ！

「おまとめローン」という言葉。聞いたことがあるであろう。これは、複数の会社から借りたローンを完済し、新しいローンとして一本化する金融サービスのことだ。ローンを複数抱えていると返済日などが異なり、振り込み手続きや口座の管理も煩雑でついおろそかになり返済忘れなどのリスクも増えていく。それならひとつのローンにまとめてしまった方が管理もラクで安心だ。「おまとめローン」はその言葉のとおり、ローンをまとめてしまうためのローンなのだ。

「おまとめローン」を効果的に利用するためには、より低い金利のローンを借りることが重要だ。低い金利に借り換えることで月々の返済もラクになり、また返済総額も減らすことができるというわけだ。

（例）「金利25.0％で100万円のローンを15.0%のローンに借り換えた場合（36ヶ月払い）」

どうじゃ。金利次第でこれほど月々返済額に差が出るのだ。

おまとめローンを利用する際のポイント

・低金利ローンは審査が厳しめ
まずは金利の低いローンを絞りこみ申し込んでみよう。ただしあまり多数の会社からローンを借りていると審査を通らないことがあるので、そのような場合は残債の少ないローンを完済してからトライしたほうがよいだろう。借り入れ残高よりも件数の方が問題とされることもあるようだ。

・金利を把握する

ローンをまとめても金利が高くなってしまうのでは、一本化されて煩雑さがなくなるメリットはあるものの、それではせっかくの意義が薄れてしまう。まずは複数ローンの金利を計算して、どのおまとめローンなら金利がトクなのかを十分に把握しておこう。

・まとめる意志を自分からはっきりと
おまとめローンの申し込みの際にははっきりと「ローンをまとめるため」と伝えよう。また個人情報・借り入れ状況は虚偽申請すると審査は通らなくなるので正確に記入すること。負債総額などが事実と違っていると「管理能力がない」と判断されるおそれがある。

債務整理は慎重に！

このように「おまとめローン」を活用することで債務を一本化し、めんどうで管理しづらい状況から脱却することができるが、だからといって再び借り入れを増やすようでは逆戻りになってしまう。まとめたら完済するまでは新たなローンを利用しない我慢も必要だ。また、近年「おまとめローン」と称して、内実は消費者に不利な勧誘を行う悪徳業者も増えているので、これら「整理屋」「紹介屋」といった手口には近づかないようにしたい。

新しいサービスでは、住宅ローンを借りるときに債務をまとめてくれる銀行もある。また、株や証券を担保に低利融資可能なローンもあるので、住宅を購入予定の方や株式投資をしている方はこれらを活用する方法もある。また、インターネットでは、複数の会社へ同時申し込みを行えるサービスなどもある。

また、法的な債務整理を受けたほうが良いほどの多重債務に陥っている方は「おまとめローン」を借りるよりも弁護士などに相談し、ムリのない債務整理を行った方がよいだろう。