キャッシング＆ローン駆け込み寺

お金の「困った」を克服するキャッシング＆ローン術を、家利久理（やりくり）和尚が指南します。

喝！喝！かぁぁ〜つっ！
個人間売買に対応した自動車ローンを知らんのか！
ただし、返済に無理のない金額の車を選ぶべし！

泰三殿。車探しには熱心だったようだが、資金探しも同時に行うのがやりくり上手への道だぞ。まずひとつ聞いておくが、高額な車を望んでおるのかな？それならローン利用の前に返済の計算をしておこう。最初に、購入可能な金額かどうかを調べておくべきだぞ。もちろん、まとまった頭金にプラスしてローンを利用するのならベターだ。しかし全額ローン利用だというのなら、まず、返済可能額を優先して考えるべし！

金利もお得な個人売買専用自動車ローン

最近急増してきたのがインターネットなどによる車の個人間売買だ。だが多くの自動車ローンはこれまで販売店などの業者向けで、個人間取引には一般的に対応していなかった。だが個人間売買には消費税や中間マージンが発生しないなどのメリットが多いことから、消費者の人気が根強く、いち早く対応しはじめた金融会社が出てきた。それが「個人間売買専用オートローン」や、「オークション専用オートローン」という自動車ローンだ。無担保・保証人不要で、注文書や見積書の代わりに購入予定の車検証で審査が受けられる便利なローンだ(本人確認書類・所得証明なども必要)。融資可能額も大きく金利も比較的安い、返済期間も長いなど、自動車の個人間売買に利用できる特徴を持たせてある。

例として、住商ポケットファイナンスの「オークション専用オートローン」を見てみよう。

もちろん、無担保、保証人不要なうえ、審査結果の回答まで約30分程度というから、結論を急ぎたい時にも安心だの。

購入よりも返済に重点をおいて考える

さて、個人間売買に対応したオートローンが見つかったのはよいとして、それでは必要額をすべて借り入れでまかなってよいものだろうか。そこでぜひやっておかなければならないのが「返せるか」を確かめることだ。自動車を購入する場合、あらかじめ必要額(価格)が決まっているため、ついつい購入額を優先して考えがちだ。もし貴殿が、収入や返済実績などの条件面が優良なら金融会社・ローン商品によってはリスクが低いと審査して低金利で貸してくれる。しかし車へのあこがればかり優先すると返済可能かどうかの判断が甘くなりがちなので要注意だぞ。

貴殿が毎月4万円までなら確実に返済できるという場合、金利6％で36回払いなら、約131万円までが上限となる。同じ返済回数で金利が8％だと約127万円までしか借りられないことになる。（ローンサイトのシミュレーションを使うとよい）。それ以上の借り入れが必要な場合は返済期間を長くしなければならない。4年、5年とローンを返済し続けることが可能なら借り入れてもよいが、自動車は事故を起こすこともある。故障の修理費、ガソリン代や税金、車検、保険、駐車場といったランニングコストなど、トータルで借り入れのリスクマネジメントをしたいものだ。

もうひとつ、銀行を始め金融各社が用意しているローンに「フリーローン」というものがある。これは文字通り使途が自由な資金を融資してくれるローンで自動車購入にも使える。しかし若干金利が高めなので、やはり返済可能かどうかをしっかりシミュレーションしてから判断しよう。金利が高いということは、借り入れ可能額がもっと少なくなるということなのだ。金利のわずかな数字をあなどってはいかんのう。