キャッシング＆ローン駆け込み寺

お金の「困った」を克服するキャッシング＆ローン術を、家利久理（やりくり）和尚が指南します。

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そういうことも見込んで資金計画を立てよ。事業者ローンの活用術を知っておくべし！

伊蔵殿。経営とはある意味「資金繰り」だ。大きな仕事は納品までの時間もかかるから入金も遅くなりがちであろう。その間の「つなぎ」の手段もいくつか用意しておくべきなのだ。それには金融各社の事業者ローン(ビジネスローン)を活用したい。また「つなぎ」のみならず長期的な経営の支援として銀行も力を入れ始めておるぞ。日頃からビジネスローンについての情報を仕入れておこう。

民間・ノンバンク系ビジネスローン

即日融資など審査期間も短く比較的借りやすいのが民間系・ノンバンク系の事業者ローン。無担保・無保証人でも借りられるローンが多いのが特徴だ。事業者向けだけあって数千万円までと融資額も大きいが、審査条件によっては金利が高くなるので注意されたい。それでも短期借り入れなら大きな差にはならないはずだ。1週間〜30日間無利息という商品もあるので、短期ならこのようなローンも有利といえるだろう。もちろん担保・保証人ありなら、より借りやすく金利も有利になる。担保次第では億単位の融資も可能だ。担保には手形や売掛債権(未払いの売上げ)などを認めるローンもあるので、入金までの資金をこうした担保で借り入れることもできる。また事業者ローンには個人事業主でも借り入れ可能なローンも増えているので心強い。

長期なら公的資金を活用する

設備増設など事業拡大にともなう事業資金は長期的な返済になるため、公的な金融機関からの借り入れを検討したほうがよい。公的金融機関には「国民生活金融公庫」、「中小企業金融公庫」、「商工組合中央金庫」などのほか地方自治体の融資がある。公的融資には担保・保証人が必要な場合も多いが、なくても借り入れ可能なものもある。申し込みには過去の決算書などが必要になるので税理士に相談しておくとよい。公的資金は金利が低いのが特徴だ。長期借り入れには有効に活用したい。

銀行も積極参入し始めた事業者ローン

全国の中小企業は120万社。そのうち首都圏・関西圏における年商10億円未満の企業は30万社ある。銀行はこれまでほとんど未開拓だったこれら中小の顧客に向けて、与信機能の合理化による低コスト・高スピードの融資を行えるように努力し始めた。これにより貸し出し金利を下げるなど、競争力のある体質へと変わろうとしている。いわゆるノンバンクとの提携により、事業者ローンの取り扱いに乗り出した銀行もあるのだ。

また「知的財産権」に関するビジネスに取り組み始めた銀行もある。これは、中小企業でも特許や独自ブランドを持つ企業と知財提携し、信託として証券化したり大手に売り込むなどの新たなビジネスモデルを確立しようというものだ。中小でも「独自のワザ」や「オリジナルブランド」を持つ企業はこうした方法での資金集めができるようになったわけで、ぜひ注目したい動向のひとつである