キャッシング＆ローン駆け込み寺

お金の「困った」を克服するキャッシング＆ローン術を、家利久理（やりくり）和尚が指南します。

喝！喝！かぁぁ〜つっ！
悪質業者が横行する世の中じゃ！ローンを利用するなら、まずは金融会社の選び方から学ぶべし！

蒼大殿、ラッキーどころの話ではない。それはいわゆる「ヤミ金融」じゃよ。ヤミ金融というのは、貸金業規制法による正規の登録を受けていないか、あるいは違法な高利貸しなどを行う、まさに闇の金融業者だ。甘い融資話や正体不明なチラシには、絶対に飛びついてはいかん。金融会社を正しく選ぶ方法を、この機会にぜひとも勉強しなされ。

こんなにある！　ヤミ金融の形態と手口

悪質な業者から身を守るためには、まずは相手を知ることじゃな。今回のチラシのような携帯電話番号での広告や、返済能力の無い者にまでお金を貸すと勧誘することは、いわゆる「ヤミ金融対策法」で禁止されているのだ。違法な勧誘や不正な方法でお金を貸す業者は、いわゆる「高利貸し」で、法定限度を遥かに超える金利を要求される。むろん、取り立ても厳しいぞ。

• 「090金融」 ： 携帯電話の番号を載せた、正体のわからない広告で勧誘する。
• 「押し貸し」 ： 銀行口座に勝手にお金を振り込んで、強引に融資をしたと言ってくる。

また、なんだかんだともっともらしい理由をつけて、金銭を要求してくる者もおる。お金を支払うと、そのまま姿を消すか、いい加減な手続きをされてしまうのだ。

• 「紹介屋」 ： 借り入れを斡旋すると言って、紹介料や保証料などを要求する。実際は関係のない他社を教えるだけのことが多い。
• 「整理屋」 ： 多重債務者に債務の一本化や整理を勧める。違法な手数料や費用を要求したり、不適切な債務整理を行い、多重債務者を更に苦境に追い込む。弁護士や司法書士の名前を借りるものや、消費者団体などの形態をとるものもある。
• 「消し屋」 ： 不都合な個人信用情報を、消したり操作したりできると騙し、手数料などを要求する。実際は個人信用情報の操作は不可能である。

お金の悩みを抱えている人に、足元を見て、現金と引き換えに非常に不利な取り引きを持ちかける者もおる。このような罠にはまると、更に苦しい状況に追い込まれるのじゃ。

• 「買取屋」 ： クレジットカードで商品を買わせて、その商品を安く買い取る。一時的に現金を手に入れても、元の商品代金はクレジットカード会社への負債となる。
• 「家具リース金融」 ： 家財を買い取った上でそのまま使用させ、リース契約に持ち込んでリース料を取る。

次々と巧妙な手口を編み出してくることも忘れずに

自分なら「こんな手にはひっかからない」と思うかもしれん。しかし、誰しも被害に遭うまでは、「まさか自分が」と思うものだ。ヤミ金融が「いかにもヤミ金融です」という風情で近づいてくるわけではない。相手はいわば、騙しのプロじゃ。ニセの登録番号を語るのはお手のもの。金融庁や個人信用情報センターや金融機関を名乗ったり、大手金融とそっくりな名称やロゴを使って関連があるように見せかける詐欺師もおる。その手口は実に巧妙かつ多彩であり、それも次々に新しい手を講じてくるであろうことを、肝に命じておきたい。

悪質業者の手に落ちないための方策とは？

では悪質な業者から身を守るには、どうすればよいのだろうか。次のような心掛けが必要だ。

• 「超低金利」「高額融資」「誰にでも貸します」などの甘い話を鵜呑みにしない。
• 電話・チラシ・ダイレクトメール・電子メールなどでの、正体が不明な勧誘には乗らない。
• 公的機関や金融機関などから、融資のダイレクトメールや金銭を要求する通知が届いたら、そこに載っている連絡先ではなく、公表されている連絡先に確認を取る。
• 正体を確認できていない相手に連絡をしたり、個人情報を教えたりしない。（しつこい勧誘や押し貸しの危険を防ぐ）
• 正当な登録業者かどうか、公的機関で確認する。
• 何らかの名目で金銭を要求されたら、支払う前に疑ってみる。
• 法定の上限金利が守られているかどうかを確認する。
• 契約条件（利息計算・返済方法・返済期間・手数料・遅延損害金など）をよく確認する。（きちんと説明をしない業者からは借りない）
• 契約書を必ず入手し、資料や記録は残らず保管する。（トラブルに備えて証拠を残す）

確認や相談が必要な時には、公的機関や業界団体などの、公開されている窓口をあたるとよい。金融庁のホームページや財務局・都道府県の貸金業担当課では、登録業者の確認ができるし、悪質業者の情報も公開されている。業者や契約に関して不審な点があれば、貸金業協会や消費生活センター、東京都「貸します詐欺」被害ホットライン、弁護士会などに相談しよう。脅しや犯罪行為に遭ってしまった場合は、警察に連絡することじゃ。

情報が公開されている金融会社を選んで利用するべし！

蒼大殿のような初心者がお金を借りるには、きちんと情報を開示している会社を選ぶのが鉄則じゃ。実はこれは、インターネットを活用すれば決して難しいことではない。ローン比較サイトなら、多数のキャッシングやカードローンの条件を確認し、比較検討することもできる。ローン基礎知識のコーナーには、キャッシング／カードローンの選び方も載っておるから、これを機に、少し勉強されてみてはいかがかな。

参考：金融庁「違法な金融業者にご注意！」「金融庁の名を悪用した新たなヤミ金融の手口について」「ヤミ金融対策法のポイント」／全国貸金業協会連合会「ヤミ金融にご注意」／日本消費者金融協会「悪質な手口にご注意」／東京都「貸します詐欺にご注意ください」／日本司法書士会連合会「整理屋提携司法書士と倫理」

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